자동차 사고와 보험료 할증 기준 (feat. 보험료 할증 피하기)

안녕하세요.

재테크하는 회사원입니다.

 

사고가 났을 때 어떻게 할증 적용되는지

포스팅해보도록 하겠습니다.

 

최대한 간단하고 쉽게 설명해볼게요.

저도 보면서 너무 어렵더라고요....

 

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자동차 보험료 산정 기본

보험료 산정과 보험료 할증에 관여하는 요인

 

보험료 할증에 관여하는 사항

1. 법규위반경력

2. 불량할증요율

(→ 사고의 크고 적음에 따라 점수 부여)

3. 물적사고 할증기준 요율

4. 사고건수요율

(→ 3년간 사고 건수에 따른 점수 부여)

 

이 중에서 사고와 관련된 것은

2번, 3번, 4번입니다.

 

결론부터 말씀드리자면

경미한 사고라도 3년간 무사고 할인은 어렵다.

(수리비가 적을 땐 보험 처리하지 않는 게 좋다.)

 

보험료 크게 인상 요인 = 타인을 다치게 하는 것

 

1년 / 3년 내 사고 건수가 적을수록 좋다.

1년 내 사고는 할증률이 높다.

(즉, 사고 후 다음 년도 보험 할증이 제일 비싸다.)

 

삼성, 현대 자동차 보험 가입자는

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2번 불량할증요율이란?

운전자의 등급 : 1~29등급으로 책정

(보험사에서 무사고경력/사고경력을 바탕으로 산정)

 

처음 보험 가입 시 11등급(11z)으로 시작합니다.

1년 무사고, 1등급 상향 / 1점 사고 발생, 1등급 하향.

(But 사고 발생 후 무사고일 때 3년 등급 유지)

 

불량할증요율 적용 방법

2018년 가입 후 2021년까지 무사고일 경우

11z → 14z 등급이 됩니다.

 

2021년 3점짜리 사고가 발생할 경우

14z  →11z 하락 후 무사고면 11z 3년 유지.

그리고 3년 후부터 등급이 올라가기 시작합니다.

 

최대한 사고 건수가 안 잡히는 게 좋겠죠?

 

아래의 표는 사고에 따른 점수표입니다.

사고내용별 점수

위에 표를 보면 다른 사람을 다치게 할 때

사고 점수가 높은 것을 알 수 있습니다.

 

물적사고도 최소 0.5점이 잡히는 것 보이시나요?

 

0.5점도 사고로 접수되기 때문에

무사고 할인 혜택에서 제외되고

직전 사고 1년 기록도 남게 됩니다.

(이 기록으로 사고건수요율에 반영됩니다.)

 

4번 사고건수요율이란?

직전 3년 및 1년간 보험으로 접수된 사고 건수.

무조건 금액이 아닌 건수로 계산되기 때문에

경미한 사고는 자비로 처리할지 고민해야 합니다.

 

사고건수요율 예시표

최근 3년 동안 사고 2건이 발생한 경우

사고 2건 중 몇 건이 최근 1년간 발생한 지 확인.

 

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예시를 통한 심층 탐구

 

예) 3년 무사고 운전자(14z) 30만원 수리비 청구 시

 

불량할증효율 +0.5점 추가(14z 등급 유지)

(단, 14z 등급 3년간 고정[무사고 시])

 

사고건수요율 최근 3년 1건 중 최근 1년 1건인

110.9%로 변경.

(즉, 무사고 3년으로 88.5%였다가 110.9% 됨.)

 

3년 동안 등급 상향으로 보험비 할인 불가

(88.5% -> 110.9%로 약 25% 보험비 상승)

 

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결   론

할증금액 보다 적다고 무조건 보험 처리하지 말고

자세하게 따져보고 판단하시길 바랍니다.

그러다 할증 폭탄 맞을 수 있습니다.

 

80만원이라도 보험 처리하지 않는 것이

보험료를 아끼는 방법일 수 있습니다 ^^

(상황에 따라 다르니 무조건 계산해보셔야 합니다.)

 

이상으로 포스팅을 마치겠습니다.

 

읽어주셔서 감사합니다 ^^